首付贷为何称为“作死”工具?

唐小可    2016-03-10 16:24:53    首付贷  P2P金融  杠杆 

《解读网》刚刚唠叨完场外配资炒股的毒瘤,股市也进入相对消停的淡季,而楼市却又风风火火地坐稳了聚光灯下的头把交椅。近期,不仅一线城市房价纷纷开启攀岩模式,部分二手房业主更变身“一日三跳价”的无赖形态。不少屌丝惊叹“楼市疯了”,可其实真正抓狂的是“刚需患者”,眼瞅着啃老三代的钱都还不够首付了咋办?首付贷灵魂附体,是再生父母还是作死神器?首付贷前,为何你应该先静静?

“首付贷”≠“父母贷”

首付找父母,是中国特色的“好”传承,谁都不陌生。但如今城里人把房价玩得这么高,购房者父母倾其所有,都凑不齐首付,咋办?

首付贷应运而生。简单来说就是购房者即便没首付资金,也能获得贷款完成首付。例如上海刚降到20%的首付比例,经过配资公司借到首付贷,那么真正个人需付出的首付就能降到5%;而部分城市更能实现真正的零首付购房。这么看来首付贷“真”成了再生父母,有了配资公司牵线搭桥,祖国处处是亲人?而事实呢,显然不是。

贷款的钱不仅要还,还得狠狠地还,而爹妈的钱,看官有曾还过吗?

“首付贷”≈“多倍杠杆”

提及杠杆,玩过股票的肯定非常熟,配资公司借钱很爽快,股指突飞猛进更是皆大欢喜。可一旦哪天运气不好,股票跌破了价,配资公司强行平仓,自己不仅血本无归,还欠下一辈子都还不清的债。天台真是唯一的出路!

首付贷在楼市中扮演着什么角色?按照目前购买首套房最低20%的首付计算,购房的杠杆比例是15,在此基础上通过首付贷至5%首付,那么购房的杠杆比例将放大为120。再算月揭情况,如某房价值100万,首付30万全部采用首付贷,一年期贷款产品,利息总额20174.61元(等额本息),每月还贷26681.22元。而70万走银行贷30年,每个月还款是3715.09元。

更黑的是,银行按揭3700元需要核实收入至少超过7400元,可1-3天就放款的首付贷,会认真审核还款能力吗?且不说现在人们工作本身稳定系数就不高,且这样的还款鸭梨更是远超一线城市平均收入水平,更何况笔者打比方的100万,真的能在一线城市买到房吗?

 “首付贷”风险>断供

因为首付贷出钱了,更多炒房者和条件拮据的人都能买房,是好事?一旦房价下降或者经济不佳的人无力供款了,银行和配资公司岂不是因断供承担全部风险?

金融霸主当然不做冤大头,因为还有一套大法叫做理财。房贷的钱被变相包装成理财产品,卖给一堆投资人。比如银行把钱借给了首付贷的配资公司,但是立马会把债权当理财卖给下家,并拿到他们的钱。所以就算房价下跌或经济变差,无力还供的人弃房,正常买房的人也觉得不值而断供。银行只需将投资人联系的理财公司关停,就可以切断投资人要账途径。如此玩法,实则是把剩余的坏账和烂尾楼转嫁到老百姓身上,学术名词叫“资产证券化”。所以楼市杠杆崩溃,倒霉的是金融体系内所有的普通人。

解读网看:不作死就不会死!

如今一线楼市“恐慌性”购房与“日光盘”现象频现,不可否认,大批房产中介秘推的“首付贷”类金融衍生品起了推波助澜的作用。而如此轻松逾越——银行差别化信贷控制过度杠杆“防火墙”的行为,不仅本身违反国家政策,更因抬高房价引爆舆论成“首恶”。纵使链家被查,可对于已经炒房到近乎癫狂的消费者来说,一句“不作死就不会死”已不足以劝慰大家冷静。解读君觉得,一线城市限购政策收紧、金融监管部门陆续出台的限制细则,恐怕才是对“不会死”的真正保障。




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