P2P银行存管,真能降低投资风险吗?

柒哥    2017-09-27 11:01:29    P2P金融  银行存管 

20152016可谓是P2P行业跑路成灾的两年,进入2017,随着监管的收紧,一向高调的P2P行业普遍噤声,但依旧不影响行业的暗自繁荣,这气死实体行业的吸金能力实在是让人羡慕,现如今大大小小的网贷平台仍有五千多家。

让普通老百姓们都闻风丧胆的“P2P”们,又开始编织新的外衣,这次他们被迫选择了走最不擅长走的合规道路——银行存管。

银行不能为P2P的信用背书

今年2月,银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》的通知,明确了网贷平台落地银行资金存管的操作细则和具体要求,并给出了6个月的时间限期整改。

于是乎,从2月底开始一直到现在,关于P2P的新闻几乎被这一合规新闻覆盖:XX贷与XX银行签订资金存管协议、XX理财上线XX银行存管……在形形色色的通稿中,他们无一例外都强调了三点:

第一:上线银行存管,实现了平台资金与用户资金的彻底分离,避免平台设立资金池,从根源上杜绝了平台卷钱跑路的风险;

第二:平台上线银行存管后,每个用户都需开通相应的存管账户,每一笔资金流水都清晰可查;

第三:平台自身是如何过五关斩六将,通过存管银行的相应业务审查标准,使银行为其信用背书。

乍一看,每句话都无懈可击,但仔细琢磨就会发现,每一句仿佛在告诉大众,“瞧,这下子我不会跑路了吧!”作为网络借贷信息中介机构,竟然将跑不跑路作为衡量自身安全性的标杆,实在是行业之哀!

而且这些P2P平台没有告诉你的是:即使上线银行存管,也无法避免真正的投资风险;同时,相应的提供存管服务的银行,根本不能对其信用背书。

银行存管与P2P会不会跑路没有关系

为了直观上让你了解这一问题,我们来看一个案例:

88日,杭州妙资金融因出现财务困难,因无法正常兑付被杭州市公安局西湖分局立案侦查,这一号称成立9年,注册人数有83万,累计成交金额达90.6亿元的互联网金融平台毫无征兆地一夜之间倾覆,令投资人始料未及。

据其官网消息,去年6月份,妙资金融与恒丰银行签订了资金存管协议,其存管的进程已经进入到最后的系统接口对接环节,就差一步就可完成整个上线工作。

这意味着妙资金融早已通过了恒丰银行前期的考察审核,但这依旧不能保证投资人的理财风险。

而压死妙资金融的最后一根稻草,据悉是因为台州的一家公司。妙资金融在今年725日到87日之间,为该公司发布了193个借款项目,每个项目的借款额为100万元。

这一数字是国家多部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定单个法人机构和组织在一家P2P平台所能借得款项的最大金额。

秒资金融一方面违规为其发布193个项目,另一方面未对其还款能力做到严格审核,最终当借款人携款潜逃时,损失最大的还是广大投资人。

所以,P2P行业真正的风控核心还是掌握在平台手里,银行存管无法从根本上担保其跑路风险,因为即使网贷平台上出现假标项目,跟银行也是没半点关系。

从来就没有绝对的安全

话说回来,银行存管也不完全是个鸡肋,首先它可以从一定程度上阻击掉很大一部分抱着“干一笔就跑”想法的P2P企业。

所以对投资人来说,选择上线银行存管的平台比没有上线的平台更安全一些,但想要绝对的安全,却是绝对的不可能。

不过,在监管的趋势下,一些平台可能会浑水摸鱼,对外宣称已上线存管,暗地里却打擦边球。

那么,对投资人来说,如何才能确认自己所投的平台是否上线银行存管了呢?

首先,上线银行存管的平台,投资人在操作相应的APP时,基本上都会跳转出页面要求投资人填写相关身份信息,签署存管三方协议,然后才会开通个人独立的存管账户。

其次,根据平台披露的存管信息,直接拨打相应银行的客服电话予以核实。

对于吃不准的P2P产品,坚决说NO,投资有风险,选择需谨慎,钱袋子还是自己要捂紧。


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